Maximale Steuerersparnis. Lückenlose Absicherung.
Schliessen Sie Ihre Vorsorgelücken als Zuwanderer und nutzen Sie das Schweizer Steuersystem zu Ihrem Vorteil – mit unabhängiger Expertenberatung.
Die unsichtbare Zuwanderer-Lücke
Die harte Realität für Zuwanderer: Deutsche, die in ihren 30ern oder 40ern in die Schweiz ziehen, haben Jahre der obligatorischen Beitragszahlungen in die schweizerische AHV (1. Säule) und die Pensionskasse (2. Säule) verpasst. Diese fehlenden Beitragsjahre generieren eine drastische, oftmals unsichtbare Vorsorgelücke.
Einbussen im Alter
Ihre künftige Rente basiert massgeblich auf dem angesparten Kapital und den Beitragsjahren. Fehlende Jahre bedeuten empfindliche Renteneinbussen ab 65.
Erwerbsunfähigkeit
Bei Invalidität durch Krankheit springt oft die Pensionskasse ein. Bei Zuwanderern klafft hier ohne Zusatzmassnahmen ein eklatantes Einkommensrisiko für die ganze Familie.
Todesfallrisiko
Witwen- oder Waisenrenten sind nach Schweizer Recht an minimale Beitragszeiten gebunden. Diese Lücke muss treuhänderisch modelliert und abgesichert werden.
Steueroptimierung par excellence
Doch die Lücke bietet auch eine gewaltige Chance. Die Schweiz erlaubt es Ihnen, diese verpassten Versicherungsjahre in der 2. Säule durch freiwillige Einkäufe zu schliessen – und diese Einzahlungen zu 100% von Ihrem steuerbaren Einkommen abzuziehen.
Kombiniert mit der jährlichen Ausreizung der gebundenen Säule 3a kreieren Sie einen mächtigen legalen Steuerhebel.
Steuern sparen durch strategische Einkäufe
- 1
Pensionskasseneinkauf (2. Säule)
Wir berechnen Ihr maximales Einkaufspotenzial und strukturieren Tranchen-Einzahlungen über Jahre hinweg, um die Steuerprogression effektiv zu brechen.
- 2
Säule 3a Fonds-Investition
Ausschöpfung des jährlichen Maximalbetrags (aktuell über 7'000 CHF) mit steuerlich befreiter Rendite über hochprofitable Index-Portfolios.
Die App-Illusion: Warum VIAC & Co. nicht ausreichen
Seien wir ehrlich: Digitale 3a-Apps wie VIAC oder Finpension sind exzellente, kostengünstige Tools für den reinen Vermögensaufbau (Sparen). Sie revolutionieren den Markt durch tiefe Gebühren. Allerdings haben diese Robo-Avisors einen brandgefährlichen blinden Fleck: Sie bieten keinerlei Risikoabsicherung.
Was passiert mit Ihrer Familie oder Ihrer Schweizer Hypothek, falls Sie morgen erwerbsunfähig werden oder unerwartet versterben? Eine Fonds-App zahlt keine Invalidenrente.
"Wahre Finanzplanung trennt den reinen Vermögensaufbau strikt von der Risikoabsicherung – orchestriert es aber zu einem wasserdichten Gesamtkonzept."
Die Expat-Savvy Strategie
Lead Advisor Hans Steiner
dipl. Finanzplaner IAF
Hans durchleuchtet als Eidg. diplomierter Finanzplaner Ihre Situation in einer tiefen, komplett digitalen Bedarfsanalyse. Wir drängen Ihnen keine starren, teuren Lebensversicherungs-Konstrukte (gemischte 3a-Policen) auf dem Silbertablett auf.
Wir bauen hybride, agile Setups: Maximale Index-Rendite über freie Anlage-Apps für den Sparteil, kombiniert mit hochspezifischen, erschwinglichen Risikopolicen (Erwerbsunfähigkeitsrenten & Todesfallkapital), um Ihre Zuwanderer-Lücke exakt und mathematisch präzise abzusichern.
Überlassen Sie Ihre finanzielle Zukunft nicht dem Zufall (oder einer App).
Profitieren Sie von einer transparenten Zweitmeinung. Sichern Sie sich eine rechtssichere Risikoabdeckung und nutzen Sie Ihr volles Steuerpotenzial als Neuankömmling.
Starten Sie Ihre Steuer- und Vorsorgeanalyse
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